In vielen Bereichen der Wirtschaft, insbesondere im Bauwesen – im weitesten Sinne auch in der Systemherstellung, im Maschinenbau usw. – ist es üblich, dass Auftraggeber von ihren Geschäftspartnern Sicherheiten oder Kautionen verlangen. Das ist die Gegenleistung für die Erteilung eines Auftrags. Dies kann in Form von Bürgschaften oder Garantien erfolgen, die in der Regel von der Hausbank ausgestellt werden. Spezialisierte Versicherungsunternehmen sind für viele Unternehmen eine Alternative, da Bürgschaften/Garantien eine sehr hilfreiche Ergänzung zur Liquidität eines Unternehmens darstellen.
Wir verstehen Ihre Risiken
Eine gängige und zunehmend verbreitete Alternative besteht darin, den Bedarf an Bürgschaften an spezielle Versicherer auszulagern, die – wie Banken – Bürgschaften oder Garantien für Auftragnehmer bereitstellen. Bei einer Kautionsversicherung übernimmt der Versicherer für den Versicherungsnehmer (= Auftraggeber = Auftragnehmer) die Haftung gegenüber Dritten für verschiedenste Sicherungszwecke: z. B. für die Verpflichtungen des Auftragnehmers aus Bau- und Lieferverträgen.
Das bietet eine Reihe von Vorteilen:
Die im Zuge des Rahmenvertrages ausgestellten Bürgschaften beinhalten wie Bankbürgschaften eine abstrakte Zahlungsverpflichtung des Versicherers. Vor Abschluss einer Kautionsversicherung führt der Versicherer eine umfassende Bonitätsprüfung des Auftragnehmers auf der Grundlage von Jahresabschlüssen (Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen etc.) durch. Wesentliche Kriterien für die Prämienberechnung sind die Bonität des Auftragnehmers, der Kautionskreditrahmen sowie die Art der gewählten Bürgschaften/Garantien.
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