Georg Winter a discutat cu Sergiu Manea, CEO al Băncii Comerciale Române, despre modul în care banca acordă prioritate educației pentru a răspunde provocărilor.
Ca și alte țări din ECE, România se confruntă cu rate scăzute ale natalității, emigrare și îmbătrânire a populației. Institutul Național de Statistică din România estimează că populația ar putea scădea la 15 milioane până în 2050, o scădere cu 35% față de 1990. Această schimbare demografică prezintă riscuri fără precedent pentru afaceri. Georg Winter, CEO al GrECo Group, a discutat despre aceste implicații cu Sergiu Manea, CEO al Băncii Comerciale Române, concentrându-se pe modul în care banca acordă prioritate educației pentru a răspunde provocărilor.
Winter: Cu ce provocări se confruntă BCR în ceea ce privește scăderea rapidă a populației României și cum poate aborda banca această schimbare demografică seismică?
Manea: Pentru industria bancară, schimbarea demografică înseamnă o bază diferită de clienți, care are o mare influență asupra modului în care vom derula operațiunile în următorii 30 de ani. Această schimbare nu afectează doar banca, ci afectează și mediul general de piață: modul în care ne gestionăm operațiunile, serviciile și produsele pe care le dezvoltăm, modul în care construim călătoria clienților noștri, numărul de angajați pe care îi avem, specializările pe care le căutăm, de exemplu.
Abordarea problemelor demografice necesită politici cuprinzătoare și strategii de colaborare, nu numai la nivel național, ci și la nivel european. Nu este vorba doar despre acțiuni unice și intervenții la fața locului. Avem nevoie de reforme structurale, concentrate pe sprijinirea inovației, educației, asistenței medicale și a familiilor, pentru a asigura dezvoltarea durabilă și stabilitatea socială.
Educația financiară construiește încredere, securitate și rezilienţă
Winter: Cum își educă BCR clienții și cum promovați în mod activ cunoștințele financiare, mai ales având în vedere responsabilitatea mai mare cu care se confruntă oamenii pentru planificarea economiilor și a pensionării pe fondul deciziilor financiare complexe?
Manea: Scopul nostru este acela de a ajuta persoanele fizice să înțeleagă impactul economisirii sau investiției regulate a unei părți din venit. Ne propunem să schimbăm banii și comportamentele de economisire prin educație practică și planificare.
Promovăm alfabetizarea financiară ca piatră de temelie pentru prosperitatea societății, punând bazele pentru alegeri financiare mai bune, încredere, securitate și rezilienţă. Oferim românilor o perspectivă pe termen lung asupra finanțelor prin discuţii cu clienții, campanii anuale de planificare financiară și programe educaționale prin care subliniem importanța economiilor, a planurilor de investiții, a diferitelor tipuri de asigurări, a construirii unui plan de pensii și a aderării la un fond de pensii privat.
În plus, suntem mândri să fim antrenorul de educație financiară al României. Am ajuns la 1,2 milioane de români prin programele noastre – Money School și Financial Coaching – și ne mândrim cu faptul că 1.500 dintre cei 5.000 de colegi BCR sunt profesori de alfabetizare financiară Money School. De la momentul lansării sale, în 2016, Money School a devenit cea mai mare inițiativă de educație financiară din România, cu peste 675.000 de absolvenți. A avut un mare succes și, în avans, trebuie să ne extindem și să îmbunătățim proiectele noastre de educație financiară.
Winter: Sunt generațiile tinere interesate de investiţia în viitorul lor?
Manea: La 25 de ani, mulți nu se gândesc la pensie și nu văd rostul să contribuie la un fond de pensii sau să înțeleagă beneficiile unei asigurări. De aceea, educaţia financiară activă este crucială. BCR crede în educarea românilor cu privire la finanțele pe termen lung și sprijinirea acestora în momentele semnificative ale vieții cu produse personalizate și sfaturi de specialitate.
Educația este o enigmă, într-o oarecare măsură. Personal, cred că educația ar trebui să înceapă mult mai devreme decât atunci când părăsești școala și începi să te descurci puțin mai bine. Sistemul nostru de învățământ actual îi lasă pe studenți nepregătiți pentru managementul financiar din lumea reală. Prin urmare, ne propunem să le facem cunoştinţă cu domeniul financiar de la o vârstă fragedă. Proiectul nostru LifeLab integrează educația financiară în programa școlară, predând planificarea financiară practică alături de materii tradiționale. De exemplu, în timpul unei lecții de geografie despre turism, studenții învață nu numai despre distanța dintre două orașe și tipul de peisaj, ci și despre planificarea financiară a unei excursii de o zi între acele orașe.
Înțelegerea sănătății financiare este cheia succesului
Winter: Într-o lume volatilă, nesigură, complexă și ambiguă, cum pot băncile să ajute clienții să-și consolideze rezilienţa financiară?
Manea: Totul este să-i înveți pe clienții tăi ce pot face pentru a se ajuta să devină reyilienţi financiar. Indiferent cât de mici ar fi pașii pe care își pot permite să-i facă, fiecare mică gândire și economisire pot ajuta cu adevărat la construirea unui viitor sigur. Băncile sunt capabile să faciliteze această învățare.
BCR acordă prioritate sănătății financiare a fiecărui client și a fiecărei companii din România, motiv pentru care dezvoltăm continuu instrumente și servicii pentru a crește accesul și gradul de conștientizare la educația financiară. Suntem în contact cu întreaga economie. Ținem întâlniri zilnice cu comunitatea de afaceri și înțelegem preocupările antreprenorilor, indiferent de dimensiunea afacerii sau industria lor. În ultimii patru ani, am învățat să navigăm într-un val de incertitudine, având o mulțime de discuții cu antreprenori despre cum lucrăm la scenarii alternative, cum ne menținem planul strategic relevant și eficient și cum putem crea un cadru de management al riscului mai bun pentru ei. Rezultatul acestor conversații este o secțiune de sănătate financiară pentru companii din George for Business, platforma noastră digitală bancară pentru microîntreprinderi și profesioniști independenți, care va fi disponibilă în curând.
Relaționăm cu afacerile din România cu transparență și scopul nostru este să democratizăm accesul la educația financiară și antreprenorială, deoarece aceasta este singura modalitate prin care mediul de afaceri românesc să avanseze către economia viitorului și sănătatea financiară a afacerilor.
Cum conduce sustenabilitatea bancară la transformarea societății
Winter: Băncile promovează în mod activ sustenabilitatea și conduc transformarea societății în această direcție? BCR urmărește deja împrumuturi și investiții durabile? Manifestă clienții un interes din ce în ce mai mare pentru aceste inițiative?
Manea: Băncile joacă un rol crucial în promovarea durabilității, iar BCR nu face excepție. Facem în mod activ pași către împrumuturi și investiții durabile, recunoscându-ne poziția cheie în promovarea unei societăți mai durabile, dar avem încă un drum lung de parcurs pentru a integra sustenabilitatea în tot portofoliul nostru, inclusiv ecologizarea portofoliilor de clienți, consolidarea ofertelor noastre de produse ecologice și efectuarea de operațiuni durabile din punct de vedere ecologic.
Credem că rolul nostru este acela de a stimula oferta și cererea de finanțare ecologică, iar colegii noștri conduc discuții cu clienții noștri despre importanța transformării afacerii. Le spunem că sustenabilitatea este o călătorie și că suntem dedicați să facem această călătorie împreună cu ei, ajutându-ne clienții și comunitățile.
Transformarea sistemului bancar în 2024
Winter: În ultimii trei ani, zona euro s-a confruntat cu cele mai înalte niveluri ale inflației de după
introducerea monedei comune. Acest lucru tinde să afecteze mai mult gospodăriile cu venituri mai mici și întreprinderile mici. Poate sectorul financiar să contracareze această mișcare?
Manea: Spun întotdeauna că putem depăși provocările generate de inflație și putem îmbunătăți rezilienţa financiară prin educație. Oferirea de educație privind bugetarea și planificarea financiară poate ajuta gospodăriile și întreprinderile mici să își gestioneze finanțele mai eficient în perioadele de inflație ridicată.
Scopul nostru este să proiectăm și să oferim clienților noștri servicii cu valoare adăugată, care își extind nevoile pur financiare. Pentru că banca în 2024 nu înseamnă doar datorii, împrumuturi și rezolvarea nevoilor imediate. Banca de astăzi este despre produse de economisire, investiții, asigurări, pensii private sau credite ipotecare verzi. Activitățile tale bancare zilnice sunt literalmente la îndemână prin telefonul tău, așa că acum oamenii merg la o sucursală pentru sfaturi specializate și personalizate.
De aceea spun că activitatea bancară de astăzi înseamnă să vă îndepliniți viața strategică și obiectivele de afaceri. Este vorba despre planificare pe termen lung, protecție și prevenire financiară. Pentru noi, aceasta este modalitatea de a proteja sănătatea financiară și de a asigura stabilitatea în vremuri economice incerte.
Banca generației următoare: cum stimulează generația Z transformarea
Winter: Pe măsură ce Generația Z devine unul dintre cele mai importante grupuri de clienți, care sunt caracteristicile lor cheie și cum răspunde banca? De asemenea, având în vedere influența lor asupra schimbărilor din industrie, cum afectează acest lucru generațiile mai în vârstă care se pot simți excluse de la progresele digitale?
Manea: Acesta este subiectul meu preferat, deoarece generația Z a fost esențială în modelarea abordării noastre. Au declanșat investițiile noastre în transformarea digitală în urmă cu opt ani și au influențat dezvoltarea lui George în urmă cu cinci ani. Ei acordă prioritate valorii, sunt cheltuitori precauți, care caută beneficii clare și sunt profund preocupați de problemele sociale și de mediu. Transparența și cererea lor de onestitate rezonează în toate relațiile. În plus, din interacțiunile noastre cu Money School, am aflat că ei tânjesc după experiențe digitale fără întreruperi și alfabetizare financiară.
În ceea ce privește generațiile mai în vârstă, avem grijă să reducem decalajul digital. În ciuda ipotezelor, vedem clienții în vârstă care interacţionează cu servicii digitale în sucursalele noastre. Colegii noștri joacă un rol crucial în ghidarea lor în această călătorie. Ne angajăm să oferim seniorilor competențe digitale, recunoscând că aceştia caută independenţă într-o lume din ce în ce mai digitală. Au nevoie de sprijin pentru adaptarea la instrumente concepute în primul rând pentru persoanele mai tinere, asigurându-se că rămân conectate și adaptate în peisajul digital de astăzi.
Despre Sergiu Manea
Sergiu Manea a devenit CEO al Băncii Comerciale Române (BCR), principala instituție financiară din România, în octombrie 2015. El a supravegheat transformarea BCR, marcată de lansarea primei platforme bancare inteligente din România, George. Sub conducerea sa, BCR a devenit un pionier în educația financiară prin The Money School, cel mai mare program de educație financiară din România.
Despre Banca Comercială Romănă
Înființată în 1990, BCR a preluat operațiunile bancare comerciale ale Băncii Naționale a României. Astăzi, banca este unul dintre cele mai importante grupuri financiare din România, cuprinzând o gamă largă de operațiuni precum universal banking (care acoperă retail, corporate și banking de investiții, precum și trezorerie și piețe de capital), alături de companii specializate în leasing, pensii private, bănci de locuințe și diverse servicii bancare.
HORIZON Risk Thought >> Fast Forward
Complexitatea riscurilor din mediu actual se schimbă într-un ritm accelerat, ceea ce face managementul riscului și mai dificil. Am creat HORIZON, mai întâi ca o publicație tipărită și acum ca o platformă pentru a împărtăși cele mai recente informații despre transformările actuale. Specialiștii noștri în risc vor continua să-și ofere expertiza și cunoștințele pentru a pune în lumină provocările viitorului.
Sergiu Manea
CEO
Banca Comercială Română
Georg Winter
CEO GrECo Group
T +43 664 962 39 06
