În multe domenii ale economiei, în special în construcții – în sensul cel mai larg al cuvântului, fabricarea de sisteme, utilaje etc. – clienții solicită în mod frecvent garanții sau depozite de la partenerii lor de afaceri în schimbul atribuirii unui contract. Acestea pot lua forma de cauțiuni sau garanții, care sunt de obicei emise de banca principală.
Companiile de asigurări specializate pot fi considerate un furnizor de soluții alternative pentru multe companii, deoarece obligațiunile/garanțiile pot fi un supliment foarte util pentru lichiditățile unei companii.
O alternativă obișnuită și din ce în ce mai răspândită este de a externaliza nevoia de bond-uri către asigurători specializați care – la fel ca băncile – oferă garanții sau bond-uri antreprenorilor.
În cadrul unei asigurări de cauțiune/garanție, asigurătorul își asumă răspunderea pentru titularul poliței (= client = antreprenor) față de terți pentru o mare varietate de scopuri de securitate: de exemplu, pentru obligațiile antreprenorului în cadrul contractelor de construcție și de furnizare.
Acest lucru oferă câteva avantaje:
- Mai multă flexibilitate prin reducerea facilităților de credit de la băncile dumneavoastră;
- Îmbunătățirea lichidităților și majorarea liniei de credit;
- Avantaje legate de costuri, dacă este cazul, deoarece, de obicei, nu se percep taxe;
- O mai mare acceptare din partea asigurătorilor de garanții în țară și în străinătate.
Garanțiile emise în cadrul acordului de facilitate implică, la fel ca și garanțiile bancare, o obligație de plată abstractă din partea asigurătorului. Înainte de a emite o poliță de asigurare de garanție, asigurătorul efectuează o evaluare completă a creditului contractantului, pe baza situațiilor financiare (bilanțuri, declarații de profit și pierderi etc.). Criteriile esențiale pentru calcularea primei sunt solvabilitatea antreprenorului, facilitatea de credit pentru cauțiune și tipurile de cauțiuni/garanții alese.
- Analiza și aranjarea unei facilități de credit de cauțiune personalizate: Clarificăm necesitățile individuale pentru cauțiuni, pentru ca apoi să concepem asigurarea de garanție în funcție de negocierile cu asigurătorii.
- Adaptarea asigurării: În cazul în care există noi evoluții în ceea ce privește cererea și nevoile companiei dumneavoastră sau schimbări pe piața asigurărilor, se poate examina adaptarea contractelor, de exemplu, includerea unor tipuri de garanții suplimentare, creșterea cadrului de garanții.
- Monitorizarea oportunităților pieței: Monitorizăm piețele de asigurări din țară și din străinătate și luăm în considerare modificările, noile oportunități (cum ar fi garanțiile pentru depozitele de închiriere) disponibile prin intermediul rețelei noastre internaționale de specialiști.
- Modalități multiple de sprijin: Vă ajutăm cu orice întrebări care apar în legătură cu procesarea asigurării de garanție, de exemplu, formulări speciale.
- Evaluare profesională continuă: Examinăm suplimentele de poliță pentru a ne asigura că acestea sunt în conformitate cu contractul de asigurare și cu acordurile încheiate.
Vă consiliem cu cea mai mare plăcere – personal și individual.
Echipa noastră de experți are mulți ani de experiență și oferă soluții personalizate.
Perspective conexe
Lukáš Vodička
Group Practice Leader Credit & Political Risk
T +420 602 758 694