V mnohých oblastiach hospodárstva, najmä v stavebníctve – v najširšom zmysle slova, vo výrobe rôznych systémov, strojov atď., je bežnou praxou, že klienti požadujú od svojich obchodných partnerov zábezpeku alebo zálohu pri uzatvorení zmluvy. Môže to byť vo forme poistných záruk alebo záruk, ktoré zvyčajne poskytuje banka.
Špecializované poisťovne možno považovať za alternatívneho poskytovateľa riešení pre mnohé spoločnosti, pretože záruky vystavené poisťovňami môžu byť veľmi užitočným doplnkom likvidity spoločnosti.
Bežnou a čoraz rozšírenejšou alternatívou je preniesť potreby ohľadom záruk na špecializované poisťovne, ktoré – podobne ako banky – poskytujú záruky dodávateľom.
V rámci poistenia záruky poisťovateľ preberá zodpovednosť za poistníka (= klienta = zhotoviteľa) voči tretím osobám na rôzne účely zabezpečenia: napríklad za záväzky zhotoviteľa vyplývajúce zo zmlúv o výstavbe a dodávkach.
Uvedené prináša niekoľko výhod:
- Väčšia flexibilita vďaka uvoľneniu úverových liniek vo Vašich bankách;
- Zlepšenie likvidity a zvýšenie úverového rámca;
- Prípadné nákladové výhody, pretože zvyčajne sa neúčtujú žiadne poplatky;
- Akceptácia poisťovateľov záruk doma aj v zahraničí.
Záruky vydané v rámci dohody o poskytnutí poistnej záruky znamenajú, podobne ako bankové záruky, abstraktný platobný záväzok poisťovateľa. Pred vydaním poistnej zmluvy o záruke poisťovateľ vykoná komplexné hodnotenie úverovej bonity dodávateľa na základe finančných výkazov (súvahy, výkazy ziskov a strát atď.). Podstatnými kritériami pre výpočet poistného sú bonita zhotoviteľa, úverový rámec záruky a typy vybraných záruk.
- Analýza a usporiadanie dlhopisového úveru na mieru: Objasníme individuálne potreby vystavenia záruky, aby sme následne mohli navrhnúť poistenie záruky podľa rokovaní s poisťovňami.
- Úprava poistenia: Ak dôjde k novému vývoju z hľadiska dopytu a potrieb Vašej spoločnosti alebo k zmenám na poistnom trhu, je možné preskúmať prispôsobenie zmlúv, napr. zahrnutie ďalších typov záruk, zvýšenie rámca zabezpečenia.
- Monitorovanie príležitostí na trhu: Monitorujeme poistné trhy doma i v zahraničí a zvažujeme zmeny, nové príležitosti (napríklad garancie nájomných depozitov), ktoré sú k dispozícii prostredníctvom našej medzinárodnej siete špecialistov.
- Viacero spôsobov podpory: Pomáhame pri všetkých otázkach, ktoré sa vyskytnú v súvislosti so spracovaním poistenia kaucie a záruky, napr. pri osobitných zmluvných dojednaniach.
- Priebežné odborné hodnotenie: spracujeme dodatky k poistnej zmluve tak, aby sme sa uistili, že sú v súlade s poistnou zmluvou a uzavretými dohodami.
Radi Vám poradíme – osobne a individuálne. Náš tím odborníkov má dlhoročné skúsenosti a ponúka riešenia na mieru.
Lukáš Vodička
Group Practice Leader Credit & Political Risk
T +420 602 758 694