Neobanki starają się wypełnić lukę między ofertą tradycyjnych banków a oczekiwaniami klientów w obecnej erze cyfrowej.

Jaka jest tradycyjna bankowość? Złożone procedury, długie procesy, tony papierowej dokumentacji przy otwieraniu konta, czy ubieganiu się o kredyt, wysokie koszty – tak banki są często postrzegane przez klientów.
Neobanki próbują walczyć z tymi stereotypami za pomocą swojego modelu biznesowego, oferując platformy bankowości cyfrowej z usługami typu end-2-end, bez opłat lub z niskimi opłatami i doskonałym doświadczeniem klienta. Neobanki wypełniają lukę między ofertą tradycyjnych banków a oczekiwaniami klientów nowej, cyfrowej ery.

Czym jest neobank?

Neobanki, czasami określane jako „challenger banks”, są instytucjami finansowymi, które pozycjonują się jako tańsza, cyfrowa alternatywa w stosunku do tradycyjnych banków.
Są to firmy fintech, które oferują innowacyjne rozwiązania technologiczne modernizujące bankowość mobilną i internetową. W większości przypadków koncentrują się one na konkretnych produktach finansowych (np. kredytach, kontach, oszczędnościach)
i wykorzystują technologie tj. rozwiązania chmurowe i sztuczną inteligencję, aby oferować klientom usługi dostosowane do ich potrzeb, minimalizując jednocześnie koszty operacyjne.

Neobanki a banki tradycyjne

Pomimo dynamicznego rozwoju neobanków w ostatnich latach, tradycyjne banki mają nadal dwie bardzo istotne przewagi, tj. źródła finansowania i zaufanie klientów. Z drugiej strony skomplikowane i przestarzałe systemy są ich największym obciążeniem, które uniemożliwia elastyczne dostosowywanie się do szybko zmieniających się potrzeb cyfrowego klienta.

Neobanki, chociaż dysponują z reguły dużo mniejszą bazą kapitałową, mogą zdobywać klientów i ich zaufanie na innych polach – głównie na polu innowacyjności. Brak obciążenia przestarzałymi systemami pozwala im efektywnie wykorzystywać nowe technologie,
zwinnie wprowadzać innowacyjne produkty, szybciej reagować na potrzeby klientów i zapewniać doskonałą obsługę.

Popularne neobanki

CHIME
Z ponad 12 milionami użytkowników, Chime jest najbardziej rozpoznawalnym neobankiem w Stanach Zjednoczonych. Platforma eliminuje wiele tradycyjnych opłat bankowych,
oferuje elastyczne formy kredytu i atrakcyjne plany oszczędnościowe z konkurencyjnym oprocentowaniem.

VARO BANK
Pierwotnie założony jako neobank, Varo Bank został przekształcony w 2020 roku w bank uniwersalny. Oferuje usługi takie jak Chime, bez opłat miesięcznych, bez opłat za przekroczenie salda, nie jest wymagane utrzymanie minimalnego salda. Aby uzyskać kredyt w koncie, użytkownicy nie muszą przechodzić przez proces oceny zdolności kredytowej.

CURRENT
Firma pozyskała setki tysięcy klientów w USA. Ten neobank oferuje wcześniejszy dostęp do depozytów terminowych bez utraty zarobionych odsetek, bezprowizyjny kredyt oraz cash back za zakupy kartą płatniczą.

Rola ubezpieczeń dla neobanków

Na konkurencyjnym rynku, jakim jest branża FinTech, oferowanie ubezpieczeń jest najlepszym sposobem na przywiązanie klienta do banku. Ubezpieczenia rozwiązują problem związany z ograniczonym zaufaniem klientów do banku, który jest wyłącznie cyfrowy.

Ubezpieczenia nie tylko pomagają zwiększać zaufanie do aplikacji bankowości mobilnej, ale także, poprzez ochronę środków finansowych, tożsamości, danych osobowych i zakupów w sieci, zwiększają skłonność klientów do wydatków, a w rezultacie również przychody banku.

Ubezpieczenia odgrywają zatem dla neobanków kluczową rolę w pozyskiwaniu klientów, zdobywaniu ich zaufania, zwiększaniu transakcyjności, generowaniu przychodów
i umacnianiu przewagi konkurencyjnej nad bankami tradycyjnymi.

Alma Ribanovic

Group Practice Leader Affinity

T: +43 5 04 04 349