W wielu dziedzinach gospodarki powszechną praktyką jest wymaganie przez zleceniodawców od swoich partnerów biznesowych zabezpieczenia lub kaucji w zamian za przyznanie zlecenia. Zabezpieczenie to może mieć formę poręczenia lub gwarancji, wystawianych z reguły przez bank zleceniodawcy.
Alternatywą są gwarancje ubezpieczeniowe, które stanowią bardzo pomocne uzupełnienie dla płynności finansowej firmy.
W ramach gwarancji ubezpieczeniowej zakład ubezpieczeń przejmuje odpowiedzialność za ubezpieczającego (klienta, wykonawcę) wobec osób trzecich. Przykładowo mogą to być zobowiązania wykonawcy wynikające z umów budowlanych czy umów na dostawy.
Korzyści wynikające z gwarancji ubezpieczeniowych to:
- większa elastyczność dzięki odciążeniu kredytów w bankach firmy;
- poprawa płynności i zwiększenie linii kredytowej;
- dodatkowe korzyści związane z obniżonymi kosztami (zazwyczaj nie są pobierane żadne opłaty);
- wysoki współczynnik akceptacji wśród instytucji udzielających zabezpieczeń w kraju i za granicą.
Przed wystawieniem polisy ubezpieczyciel przeprowadza kompleksową ocenę wiarygodności kredytowej wykonawcy na podstawie sprawozdań finansowych (bilansów, rachunków zysków i strat itp.). Podstawowymi kryteriami przy określaniu wysokości składki są: zdolność kredytowa kontrahenta, zabezpieczenie kredytowe oraz rodzaj wybranych poręczeń/gwarancji.
- Analiza i organizacja kredytu poręczenia dostosowanego do potrzeb Klienta: określamy indywidualne potrzeby w zakresie poręczeń, aby następnie stworzyć gwarancję ubezpieczeniową na podstawie negocjacji z ubezpieczycielami.
- Dostosowanie ubezpieczenia: w przypadku pojawienia się zmian w zakresie popytu i zapotrzebowania Twojej firmy lub zmian na rynku, istnieje możliwość rozważenia adaptacji umów, np. włączenia dodatkowych rodzajów gwarancji, rozszerzenia systemu zabezpieczeń.
- Monitorowanie możliwości rynkowych: monitorujemy rynki ubezpieczeniowe w kraju i za granicą, a także rozważamy zmiany i nowe możliwości (takie jak gwarancje depozytów czynszowych), dostępne dzięki naszej międzynarodowej sieci specjalistów.
- Różnorodne formy wsparcia: pomagamy we wszelkich kwestiach związanych z przetwarzaniem ubezpieczeń poręczeń i gwarancji, np. w zakresie specjalistycznych sformułowań.
- Bieżący, profesjonalny przegląd: dokonujemy przeglądu uzupełnień polis, aby zapewnić ich zgodność z umową ubezpieczenia i zawartymi porozumieniami.
Chętnie udzielimy Ci porad – osobiście i indywidualnie. Nasz zespół ekspertów, posiadających wieloletnie doświadczenie, oferuje rozwiązania najlepiej dostosowane do indywidualnych potrzeb.
Powiązane artykuł
Lukáš Vodička
Group Practice Leader Credit & Political Risk
T +420 602 758 694