Die Idee, beim Verkauf von Produkten und Dienstleistungen gleich auch den passenden Versicherungsschutz anzubieten, ist nicht neu, derzeit jedoch so hoch im Kurs wie noch nie.
Affinity und „Embedded“ (eingebettete) Versicherungslösungen sind – getrieben durch die Digitalisierung und den Online-Handel – ein klar erkennbarer Trend in den verschiedensten Branchen. Sie erzeugen oder verstärken eine Kundenbindung und generieren im Idealfall zusätzliche Erlöse. Affinity und Embedded Lösungen sind mittlerweile auch zu einem fixen Bestandteil der klassischen Versicherungswelt geworden. Was dahinter steckt und welchen Mehrwert sie für Unternehmen bringen, wollen wir hier näher erläutern.
Im Alltag angekommen
Affinity ist ein Trend, der traditionelle Versicherer vor neue Herausforderungen gestellt hat. Zusätzlich zum „eigenen Stammvertrieb“ musste man plötzlich auch einem Versicherungsabschluss „on demand“ gerecht werden. Doch Versicherung soll dort zum Abschluss angeboten werden, wo der Bedarf entsteht. Das ist meist der Zeitpunkt unmittelbar beim Kauf eines Produktes oder einer Dienstleistung. Wir kennen das aus dem eigenen Alltag: Wir buchen einen Urlaub und wollen gleichzeitig eine geeignete Reiseversicherung abschließen; zum Konzertticket wandert eine Stornoversicherung mit in den virtuellen Einkaufskorb. Warum also dieses erprobte Modell nicht auch für viele andere Situationen unseres täglichen Lebens andenken?
Komplementäre Affinity-Lösungen, auf das Produkt bzw. die Dienstleistung angepasst, bringen in Online-Shops und vielmehr noch im analogen Verkauf, also beim Kauferlebnis direkt im Geschäft, einen gewaltigen Zusatznutzen. Bekannte Absicherungslösungen sind beispielsweise die Bike-Versicherung oder der Diebstahlschutz für Smartphones, die dem Käufer aufgrund des großen Händlerabsatzes zu einem besonders günstigen Preis-Leistungsverhältnis angeboten werden können.
Der Markt entwickelt sich stetig weiter, Innovationen und Anforderungen an moderne Versicherungsprodukte verändern sich. Und so entstehen in der GrECo Produktschmiede auch ganz neue Versicherungslösungen, wie etwa ein 4 (!) jähriger Ersatz des vollen Kaufpreises bei Totalschaden oder Verlust in der Fahrradversicherung, eine echte Win-Win-Situation für Käufer und Verkäufer, und obendrein geeignet, die Reputation des Händlers positiv zu beeinflussen.
Dem Mitbewerb einen Schritt voraus
Einen noch größeren Kundennutzen versprechen Embedded Insurance Lösungen, die – wie der Name schon sagt – direkt in das Produkt oder die Dienstleistung bzw. in deren Preis eingebettet sind. Dabei ist die Versicherung bei allen Produkten oder Produktkategorien des Händlers automatisch integriert und die Kundin oder der Kunde muss sie nicht extra dazukaufen. Der Gedanke dahinter: der Händler macht sein Produkt zusätzlich attraktiver, in dem er es gleich mit dem passenden Versicherungsschutz „auflädt“.
Mit Embedded Insurance Lösungen können Verkäufer ihre Kunden bei deren Customer Journey auf sich aufmerksam machen, Neukunden gewinnen oder Stammkunden binden. So bieten beispielsweise Kundenkarten oder Kunden-Apps ideale Möglichkeiten, einen Basis-Versicherungsschutz bei regelmäßiger Nutzung zu integrieren, wie eine Absicherung gegen Bruch bzw. Verlust des Produkts am Heimtransport oder eine 100 Tage Zufriedenheitsgarantie.
Geschäftsmodell Embedded Insurance
Embedded Insurance Lösungen werden immer mehr zu einem unternehmerischen Erfolgsfaktor, der mit wenig Aufwand und Kosten zusätzliche Umsätze generiert. Ziel solcher Modelle ist es, die in der Regel sehr geringen Prämienkosten in Höhe weniger Euro oder gar Cent je Produkt oder Dienstleistung, durch Umsatzsteigerungen zu überkompensieren.
Beide Modelle, Affinity als „zusätzliche optionale Versicherungslösung“, die ein Kunde dazu wählen kann, und Embedded Insurance, als „mandatorische, schon im Endpreis für den Kunden enthaltene Lösung“, bieten einem Unternehmen zeitgemäße und flexible Möglichkeiten, sein Business zu pushen, um dem Mitbewerb die berühmte Nasenlänge voraus zu sein.
Maßgeschneiderte Prozesse
Bei GrECo schaffen wir auch die Grundlagen dafür, dass die Umsetzung für das Unternehmen äußerst ressourcenschonend erfolgen kann. Mittels IT-Schnittstellen oder vollständig digitalen End-to-End Prozessen, die wir unseren Klienten und damit Partnern neben innovativen Produktlösungen aus einer Hand anbieten können, ist das bereits Realität.
Schon bei Abschluss der Versicherung wissen Käufer, an wen sie sich im Schaden- bzw. Leistungsentfall zu wenden haben. Der Prozess folgt in der Regel den Wünschen und Möglichkeiten des Unternehmens. Erstansprechpartner bei einem Schaden wird in manchen Fällen nicht unbedingt der Versicherer sein, sondern das Unternehmen bzw. der Verkäufer selbst. Warum? Weil es damit gelingt, den Käufer oder die Käuferin neuerlich am Point of Sale beraten zu können, und dabei an den „versicherten“ Reparaturkosten oder der Neuanschaffung des Produktes zu partizipieren: Stichwort Cross-Selling.
Haben wir Ihr Interesse geweckt? Dann nehmen Sie mit uns Kontakt auf. Wir freuen uns, Ihnen noch mehr Details über diese gewinnbringenden Modelle zu verraten.
Irma Ibrahimpasic-Hadzic
Head of Sales and Business Development
GrECo Specialty
T +43 5 04 04 323
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