ESG-Berichterstattung ist nicht mehr nur ein Schlagwort – sie ist ein entscheidendes Element, das Ihren Versicherungsschutz und Ihre Kosten erheblich beeinflussen könnte.
Da die ESG-Berichterstattung (Environment, Social, Governance) immer wichtiger wird, sind ihre Auswirkungen in allen Wirtschaftssektoren zu spüren, auch in der Versicherungsbranche. Eine kürzlich von der GrECo Group durchgeführte Umfrage unter einem Querschnitt internationaler und lokaler österreichischer Versicherungsunternehmen zeigt einen starken Trend zur Integration von ESG-Überlegungen in ihre Policen.
ESG-Berichterstattung ist nicht mehr nur ein Schlagwort – sie ist ein entscheidendes Element, das Ihren Versicherungsschutz und Ihre Kosten erheblich beeinflussen könnte.
Nachfrage nach nachhaltigen Versicherungen
Im Dezember letzten Jahres haben wir uns an unsere Klienten gewandt, um zu erfahren, was sich diese in Bezug auf Nachhaltigkeit im Zusammenhang mit Versicherungen wünschen. Ein Viertel von Ihnen gab an, einen nachhaltigen Versicherer zu haben, und 31 % wünschten sich mehr Informationen über die Nachhaltigkeit von Versicherungsprodukten.
Unsere jüngste Umfrage unter Versicherungsunternehmen zeigt, dass die Branche die ESG-Anforderungen ernst nimmt und, falls noch nicht geschehen, immer mehr nachhaltige Faktoren in ihre Strategien, Lösungen und Produktangebote einbeziehen wird.
Was bedeutet das für Ihr Unternehmen?
Unsere Umfrage ergab, dass 70 % der Versicherungsunternehmen bereits eine Strategie zur Integration von ESG-Aspekten in den Zeichnungsprozess haben oder planen. Da ESG immer stärker in Versicherungsangebote eingebunden wird, werden Unternehmen von ihren Versicherungsanbietern einer umfassenderen Prüfung in den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung unterzogen. Das Fazit lautet: Wer nicht sicherstellt, dass seine Nachhaltigkeitsbemühungen den Anforderungen seines Versicherers entsprechen, läuft Gefahr, ohne Versicherungsschutz dazustehen oder mit exorbitanten Preisen konfrontiert zu werden.
Für diejenigen, die ihre ESG-Risiken effektiv managen und erfolgreich über die Maßnahmen berichten, die sie zu deren Minderung ergreifen, ergeben sich jedoch zahlreiche Vorteile.
Nachhaltige Investitionsmöglichkeiten
Die EU-Taxonomie befasst sich mit nachhaltigen Investitionen und der Entwicklung von Produkten, die nachhaltiges Verhalten fördern. 75 % der befragten Versicherungsunternehmen haben eine schriftliche Strategie für Nachhaltigkeit und Klimaschutz in ihrem eigenen Unternehmen erstellt.
Darüber hinaus hat unsere Umfrage ergeben, dass die Versicherer bemüht sind, Versicherungsprodukte auf den Markt zu bringen, die Aspekte der Nachhaltigkeit fördern. Der aktuelle Trend geht hier dahin, Reparaturen anstelle von Neukäufen zu fördern und die E-Mobilität durch Prämienrabatte zu unterstützen. Die Umfrageergebnisse heben auch Trends wie „Build-back-better“-Lösungen und parametrische Versicherungen hervor, die innovative Möglichkeiten zur Risiko und Schadensfallverwaltung bieten.
Für die Zukunft bedeutet dies, dass Ihre Organisation von innovativen Versicherungsprodukten profitieren kann, die Ihre Nachhaltigkeitsziele unterstützen, und dass die von den Versicherern angebotenen Lösungen Ihrem Unternehmen einen maßgeschneiderten und effektiveren Versicherungsschutz bieten können.
Verbesserte Schadensbearbeitung
Alle befragten Versicherungsunternehmen nutzen moderne Modellierungstechniken und/oder Digitalisierung, um die Schadensbearbeitung zu verbessern, insbesondere bei klimabedingten Risiken. Für Ihr Unternehmen erhöht die Modernisierung dieser Systeme die Transparenz des Schadensprozesses und gewährleistet eine schnelle und faire Schadensregulierung, was für Unternehmen im Schadensfall von entscheidender Bedeutung ist.
Unterstützung bei der Dekarbonisierung
In der Vergangenheit enthielten Risikobewertungen häufig Ausschlusskriterien, wie z. B. den Ausschluss von Kohlebergbau oder Ölförderung aus Ölsand. Viele Versicherungsunternehmen erwägen oder entwickeln jedoch derzeit weitere Verfeinerungen dieses Prozesses. Zu den wichtigsten ESG-Faktoren gehören das Risiko von Naturkatastrophen und der CO2-Fußabdruck oder die Dekarbonisierungsstrategie des Versicherungsnehmers.
Mehr als die Hälfte der befragten Versicherungsunternehmen haben sich dazu verpflichtet, die Dekarbonisierung in ihrem Prämienvolumen zu berücksichtigen, wobei etwa ein Drittel konkrete Ziele festgelegt hat. Das Ergebnis ist, dass Versicherer mit großer Wahrscheinlichkeit Versicherungsprodukte anbieten werden, die Ihre Dekarbonisierungsziele unterstützen und Ihnen dabei helfen, zu einer nachhaltigeren Zukunft beizutragen.
Fokus auf Menschenrechte und soziale Verantwortung
Die Versicherer betonten auch, dass sie der sozialen Verantwortung eines Unternehmens mehr Aufmerksamkeit schenken würden. Laut unseren Umfrageergebnissen ist es ein wichtiges Anliegen, ob eine Organisation Menschenrechtsrisiken angeht oder nicht. Daher kann Ihr Unternehmen davon ausgehen, dass Versicherer der sozialen Verantwortung in ihrer Analyse Priorität einräumen, was wahrscheinlich den Ruf und die Vertrauenswürdigkeit der von ihnen angebotenen Versicherungsprodukte verbessern wird.
Eine nachhaltig versicherte Zukunft sichern
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass unsere Umfrageergebnisse die Bedeutung von ESG-Überlegungen für die Versicherungsbranche sowohl in ihren eigenen Unternehmen als auch in den Unternehmen, die sie versichern, unterstreichen. Unternehmen, die sich zu nachhaltigen Praktiken verpflichten und mit ihren Risikoberatern zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass alle relevanten ESG-Risiken gemindert werden, könnten niedrigere Prämien, maßgeschneiderte Versicherungslösungen und eine bessere Unterstützung für ihre Nachhaltigkeitsziele erhalten. Die Umsetzung dieser Maßnahmen fördert nicht nur ein widerstandsfähigeres und verantwortungsvolleres Geschäftsumfeld, sondern ebnet auch den Weg für langfristigen Erfolg und Nachhaltigkeit. Die Nichteinhaltung dieser sich weiterentwickelnden Standards kann jedoch zu höheren Prämien oder sogar zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.
Unsere Risikospezialisten stehen Ihnen zur Seite, um Sie bei den Veränderungen in der Branche zu unterstützen und sicherzustellen, dass Sie die Ziele und Erwartungen der Versicherer erfüllen und gleichzeitig die besten Angebote erhalten. Die Zeit läuft – nehmen Sie noch heute Kontakt mit uns auf!
Sabine Bradac
Risk & ESG Consultant
T +43 664 962 39 57
