In vielen Bereichen der Wirtschaft, insbesondere im Bauwesen – im weitesten Sinne auch in der Systemherstellung, im Maschinenbau usw. – ist es üblich, dass Auftraggeber von ihren Geschäftspartnern Sicherheiten oder Kautionen verlangen. Das ist die Gegenleistung für die Erteilung eines Auftrags. Dies kann in Form von Bürgschaften oder Garantien erfolgen, die in der Regel von der Hausbank ausgestellt werden. Spezialisierte Versicherungsunternehmen sind für viele Unternehmen eine Alternative, da Bürgschaften/Garantien eine sehr hilfreiche Ergänzung zur Liquidität eines Unternehmens darstellen.
Eine gängige und zunehmend verbreitete Alternative besteht darin, den Bedarf an Bürgschaften an spezielle Versicherer auszulagern, die – wie Banken – Bürgschaften oder Garantien für Auftragnehmer bereitstellen. Bei einer Kautionsversicherung übernimmt der Versicherer für den Versicherungsnehmer (= Auftraggeber = Auftragnehmer) die Haftung gegenüber Dritten für verschiedenste Sicherungszwecke: z. B. für die Verpflichtungen des Auftragnehmers aus Bau- und Lieferverträgen.
Das bietet eine Reihe von Vorteilen:
- Mehr Flexibilität durch Entlastung des Kreditrahmens bei Ihren Banken
- Verbesserung der Liquidität und Erhöhung des Kreditrahmens
- Ggf. Kostenvorteile, da in der Regel keine Gebühren erhoben werden
- Hohe Akzeptanz der Kautionsversicherer im In- und Ausland
Die im Zuge des Rahmenvertrages ausgestellten Bürgschaften beinhalten wie Bankbürgschaften eine abstrakte Zahlungsverpflichtung des Versicherers. Vor Abschluss einer Kautionsversicherung führt der Versicherer eine umfassende Bonitätsprüfung des Auftragnehmers auf der Grundlage von Jahresabschlüssen (Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen etc.) durch. Wesentliche Kriterien für die Prämienberechnung sind die Bonität des Auftragnehmers, der Kautionskreditrahmen sowie die Art der gewählten Bürgschaften/Garantien.
- Analyse und Vermittlung eines maßgeschneiderten Bürgschaftskreditrahmens: Wir klären den individuellen Bedarf an Bürgschaften, um dann in den Verhandlungen mit den Versicherern die Bürgschaftsversicherung entsprechend zu gestalten.
- Anpassung der Versicherung: Gibt es neue Entwicklungen in Bezug auf die Nachfrage und den Bedarf Ihres Unternehmens oder Veränderungen auf dem Versicherungsmarkt, kann die Anpassung der Verträge geprüft werden (z. B. Aufnahme zusätzlicher Garantiearten, Erhöhung des Nebensicherheit).
- Monitoring von Marktchancen: Wir beobachten die Versicherungsmärkte im In- und Ausland und prüfen Änderungen und neue Möglichkeiten (z. B. Mietkautionsbürgschaften), die sich durch unser internationales Netzwerk von Spezialisten ergeben.
- Vielfältige Möglichkeiten der Unterstützung: Wir helfen bei allen Fragen, die sich im Zusammenhang mit der Abwicklung der Bürgschaftsversicherung ergeben (z. B. bei speziellen Formulierungen).
- Laufende fachliche Überprüfung: Wir überprüfen Policen-Nachträge, um sicherzustellen, dass sie mit dem Versicherungsvertrag und den getroffenen Vereinbarungen übereinstimmen.
Unser Expertenteam verfügt über langjährige Erfahrung und bietet maßgeschneiderte Lösungen. Wir beraten Sie gerne, persönlich und individuell.
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